在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)中，金融成為重塑鄉(xiāng)村格局的關(guān)鍵力量。近年來(lái)，自治區(qū)黨委金融辦積極引導(dǎo)全區(qū)金融機(jī)構(gòu)，在駐村幫扶、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，成果顯著。多樣化金融產(chǎn)品與創(chuàng)新服務(wù)模式，如清泉般滋養(yǎng)鄉(xiāng)村發(fā)展，從支持農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，到完善金融生態(tài)、促進(jìn)城鄉(xiāng)融合，金融服務(wù)全方位激活鄉(xiāng)村內(nèi)生動(dòng)力。信用貸款解農(nóng)戶之急，產(chǎn)業(yè)鏈金融助特色產(chǎn)業(yè)崛起，金融科技帶來(lái)便捷體驗(yàn)，深刻改變了鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)與社會(huì)生態(tài)。這些創(chuàng)新實(shí)踐為鄉(xiāng)村注入新動(dòng)能，支撐鄉(xiāng)村振興目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。黃河農(nóng)村商業(yè)銀行推出的“新農(nóng)快貸”，正是金融助力鄉(xiāng)村振興的生動(dòng)寫(xiě)照，其創(chuàng)新模式、便捷服務(wù)與有力金融支持，有效解決農(nóng)戶和新市民融資難題，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興加速前行。
從“資金短缺”到“產(chǎn)業(yè)升級(jí)”的個(gè)體蛻變
自2020年以來(lái)，黃河農(nóng)村商業(yè)銀行通過(guò)實(shí)施整村授信工程，實(shí)現(xiàn)寧夏全區(qū)所有行政村授信全覆蓋，向48.8萬(wàn)戶農(nóng)戶授信794億元，授信戶數(shù)占全區(qū)農(nóng)戶總數(shù)的56.2%。整村授信階段性結(jié)束后，黃河農(nóng)村商業(yè)銀行聚焦破解農(nóng)村空心化導(dǎo)致金融服務(wù)覆蓋難問(wèn)題，通過(guò)銀政合作，依托科技賦能，創(chuàng)新推出農(nóng)戶專屬信貸產(chǎn)品“新農(nóng)快貸”，打破傳統(tǒng)金融服務(wù)的時(shí)間和空間限制，為空白客戶、外出務(wù)工農(nóng)戶、新市民群體等客群提供信貸資金支持。
永寧縣閩寧鎮(zhèn)武河村養(yǎng)殖戶馬福奎的致富路，是“新農(nóng)快貸”賦能農(nóng)村家庭經(jīng)濟(jì)的典型縮影。2024年，他計(jì)劃擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，通過(guò)“新農(nóng)快貸”線上通道，在申請(qǐng)當(dāng)天就獲得9.3萬(wàn)元信用貸款，疊加10萬(wàn)元富農(nóng)貸，不僅完成養(yǎng)殖設(shè)施升級(jí)，還實(shí)現(xiàn)“玉米—肉羊”循環(huán)種養(yǎng)模式，年養(yǎng)殖成本降低30%，家庭年收入從8萬(wàn)元躍升至15萬(wàn)元，成為村里多元發(fā)展的榜樣。如今，馬?？募依镆仓匦卵b修，夫妻倆正商議購(gòu)置新家具，他們的收入越來(lái)越高，日子也越過(guò)越好。
馬?？鼘?shí)實(shí)在在的變化，蘊(yùn)藏著金融助力鄉(xiāng)村的門道?！靶罗r(nóng)快貸”通過(guò)“無(wú)需資料、無(wú)需見(jiàn)面、無(wú)需擔(dān)?！钡哪Ｊ?，打破了傳統(tǒng)金融服務(wù)對(duì)抵押物和復(fù)雜手續(xù)的依賴，讓資金需求迫切的農(nóng)戶能夠快速獲得支持。該產(chǎn)品依托大數(shù)據(jù)和科技手段實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)授信，能夠有效評(píng)估農(nóng)戶信用風(fēng)險(xiǎn)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提升服務(wù)效率。多元化的金融產(chǎn)品組合滿足了農(nóng)戶不同階段的發(fā)展需求，從初期創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)資金，到產(chǎn)業(yè)升級(jí)的擴(kuò)張資金，形成全周期的金融服務(wù)鏈條。這種模式不僅解決了農(nóng)戶的資金難題，更激發(fā)了鄉(xiāng)村個(gè)體的創(chuàng)業(yè)活力。
從“單點(diǎn)經(jīng)營(yíng)”到“集群發(fā)展”的生態(tài)蝶變
在平羅縣通伏鄉(xiāng)五香村，41歲的曹彥榮正操控著無(wú)人機(jī)在500畝水稻田上方來(lái)回穿梭，均勻播撒化肥。一趟作業(yè)僅需兩三分鐘，效率是傳統(tǒng)人工的數(shù)十倍。誰(shuí)能想到，這位當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾摹帮w防達(dá)人”，5年前還只是個(gè)靠單架無(wú)人機(jī)“單打獨(dú)斗”的創(chuàng)業(yè)者。
2018年，曹彥榮敏銳捕捉到農(nóng)用無(wú)人機(jī)作業(yè)的廣闊前景，毅然投身相關(guān)技術(shù)的學(xué)習(xí)。2019年，他購(gòu)置首架無(wú)人機(jī)開(kāi)啟創(chuàng)業(yè)之路，但受制于資金短缺，業(yè)務(wù)始終難以拓展。轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在2023年，經(jīng)黃河農(nóng)村商業(yè)銀行客戶經(jīng)理走訪對(duì)接，曹彥榮通過(guò)“新農(nóng)快貸”獲得5萬(wàn)元純信用貸款。這筆“及時(shí)雨”般的貸款不僅讓他購(gòu)入新設(shè)備，更幫助其成立寧夏飛潤(rùn)航空科技有限公司，逐步打開(kāi)市場(chǎng)。
隨著業(yè)務(wù)量激增，2024年他再次申請(qǐng)30萬(wàn)元貸款用于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，購(gòu)置新型植保無(wú)人機(jī)、擴(kuò)充農(nóng)藥儲(chǔ)備。如今，他的無(wú)人機(jī)數(shù)量從最初的1架增至7架，服務(wù)范圍覆蓋周邊多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)?！岸嗵澚诉@筆貸款，讓我抓住了發(fā)展機(jī)遇?！辈軓s感慨地說(shuō)。金融賦能不僅讓他實(shí)現(xiàn)了個(gè)人創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想，更帶動(dòng)周邊村民就業(yè)，讓以種植業(yè)為主的通伏鄉(xiāng)從傳統(tǒng)農(nóng)耕向智慧農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型。
從個(gè)人突圍到集群發(fā)展，彰顯出金融“活水”精準(zhǔn)滴灌的力量。首先，創(chuàng)新金融產(chǎn)品以低門檻、純信用的特性，精準(zhǔn)解決創(chuàng)業(yè)者起步階段的資金痛點(diǎn)，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展培育“種子選手”。其次，持續(xù)的信貸支持形成“接力棒”效應(yīng)，伴隨企業(yè)成長(zhǎng)不斷追加授信，滿足其不同發(fā)展階段的資金需求。最后，“頭雁效應(yīng)”成為產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的催化劑，單個(gè)創(chuàng)業(yè)者的成功經(jīng)驗(yàn)得以復(fù)制推廣，吸引更多要素集聚，推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)從“零星火苗”發(fā)展為“燎原之勢(shì)”。這種從個(gè)體突破到群體發(fā)展的模式，為鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)培育提供了可借鑒的樣本，金融“活水”的精準(zhǔn)滴灌，充分激發(fā)了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大內(nèi)生動(dòng)力。
從“銀行實(shí)踐”到“全區(qū)范式”的模式創(chuàng)新
在寧夏普惠金融發(fā)展進(jìn)程中，黃河農(nóng)村商業(yè)銀行“新農(nóng)快貸”的探索只是一個(gè)生動(dòng)注腳，背后是自治區(qū)黨委金融辦統(tǒng)籌引領(lǐng)全區(qū)金融機(jī)構(gòu)協(xié)同創(chuàng)新的結(jié)果，共同構(gòu)建起可復(fù)制、可推廣的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興范式。
自治區(qū)黨委金融辦發(fā)揮統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，牽頭搭建政銀企溝通橋梁，推動(dòng)建立常態(tài)化的涉農(nóng)金融服務(wù)對(duì)接機(jī)制。定期組織舉辦銀企對(duì)接會(huì)，將分散的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求與金融機(jī)構(gòu)供給精準(zhǔn)匹配。同時(shí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深挖“三農(nóng)”主體融資需求，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和季節(jié)特征，優(yōu)化金融產(chǎn)品服務(wù)，形成“熟人+擔(dān)保+協(xié)會(huì)”的信用幫扶小組及“銀行+涉農(nóng)企業(yè)+已脫貧戶”等一系列特色化、差異化、專屬化金融服務(wù)模式，為涉農(nóng)主體提供多層次、全方位的融資支持。
在科技賦能方面，我區(qū)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大科技投入，構(gòu)建覆蓋全區(qū)的農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)的精準(zhǔn)畫(huà)像與信用評(píng)估。這不僅提高了貸款審批效率，還降低了金融風(fēng)險(xiǎn)，讓金融服務(wù)更高效、更安全地觸達(dá)鄉(xiāng)村。
在產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域，全區(qū)金融機(jī)構(gòu)“百花齊放”。寧夏銀行推出“鄉(xiāng)村振興成長(zhǎng)貸”，針對(duì)不同發(fā)展階段的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目給予梯度授信；石嘴山銀行打造“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融包”；黃河農(nóng)村商業(yè)銀行推出“黃河農(nóng)e貸”，涵蓋支付結(jié)算、保險(xiǎn)保障、供應(yīng)鏈融資等綜合服務(wù)，滿足農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需求。
全區(qū)普惠金融走出了一條“政策引領(lǐng)、科技驅(qū)動(dòng)、產(chǎn)品多元、協(xié)同發(fā)展”的創(chuàng)新之路，凝結(jié)成獨(dú)具特色的“塞上普惠協(xié)同模式”，為鄉(xiāng)村振興源源不斷地注入金融動(dòng)能，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供了寶貴的“寧夏經(jīng)驗(yàn)”。
從阡陌田野到產(chǎn)業(yè)集群，從單點(diǎn)突破到全域革新，寧夏以金融創(chuàng)新為筆，在塞上沃野繪就鄉(xiāng)村振興的壯美畫(huà)卷?！叭掀栈輩f(xié)同模式”突破傳統(tǒng)藩籬，匯聚政銀企社合力，為全國(guó)鄉(xiāng)村振興提供“西部樣板”。這份答卷，既是時(shí)代賦予的使命擔(dān)當(dāng)，更是向高質(zhì)量發(fā)展征程邁進(jìn)的鏗鏘序曲。
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